Пассивные операции коммерческих банков

Система коммерческих банков сегодня представляет особую значимость для людей, как для предпринимателей, так и для физических лиц.

Каждый день в банках совершается множество различных операций, в том числе депозитных, ссудных, расчетно-кассовых и т.д.

Актуальность данной темы заключается в том, что пассивные операции формируют основную финансовую базу, и от того, сколько денежных средств банк сможет привлечь зависит его основная деятельность, а также деятельность всей банковской системы в целом.

Агентство по страхованию вкладов предсказывает, что в 2011 приток средств граждан на депозиты замедлится, правда, только в процентном соотношении. В абсолютных величинах рост средств на счетах граждан в банках может побить рекорд прошлого года, когда вкладчики принесли в банки 2,3 трлн. руб.

В минувшем году вкладчики принесли в российские банки рекордные 2,3 трлн. руб. При этом значительная часть этой суммы, порядка 900 млрд руб., поступила на счета в последний квартал 2010 года. Бурный рост депозитной базы сопровождался серьезным падением доходности вкладов: средняя максимальная ставка рублевых депозитов десяти крупнейших банков, по подсчетам ЦБ, упала за год почти на 5%, с 12,92 до 8,35%. Но судя по итоговым результатам 2010 года, то, что депозиты перестали спасать деньги даже от инфляции, вкладчиков нисколько не смутило.

В банках объясняют такое поведение клиентов реакцией на проблемы в экономике. По мнению банкиров, граждане, напуганные затянувшимися последствиями кризиса, решили отложить крупные покупки до лучших времен и сделали упор на сбережении своих накоплений. Причем вклады стали самым популярным финансовым инструментом — в отсутствие иных способов размещения денег, относительно понятных и доступных населению.

Однако ситуация постепенно нормализуется, и рост потребления на фоне продолжающегося падения ставок по вкладам может стать основной причиной замедления притока средств на вклады. В свое время кризис внес свои коррективы, прежде всего переориентировав большинство населения на сбережение: большинство граждан пыталось максимально сохранить заработанное и минимизировать инфляционный ущерб. Сейчас же сберегательные настроения постепенно ослабевают, население начинает больше тратить, а политика снижения ставок, проводимая банками, и инфляционный рост эту тенденцию усиливают. То есть мы возвращаемся к докризисной модели рынка банковских вкладов,— рассказал вице-президент банка "Интеркоммерц" Александр Турсков.

Таким образом, привлечение значительных объемов денег от частных клиентов при пока еще недостаточной популярности кредитов заставляет банки снижать процентные ставки по вкладам. Даже несмотря на увеличение с 1 марта ставки рефинансирования, что всегда служило сигналом, хотя и косвенным, для возможного пересмотра процентных ставок по вкладам в сторону увеличения, рассчитывать на такой исход сейчас вряд ли стоит. При большой массе накопленной ликвидности банки вряд ли будут ориентированы на повышение стоимости своих обязательств перед вкладчиками.

Банки по-прежнему нуждаются в средствах своих частных клиентов, правда, уже не по такой цене, как раньше: нельзя говорить о том, что деньги вкладчиков банкам стали не нужны, заинтересованность в средствах частных клиентов будет всегда, поскольку, если не брать в расчет экстремальные сценарии, это самый устойчивый и стабильный источник финансирования. Но на сегодня в целом в банковской системе накопился избыток ликвидности, который необходимо размещать. И сейчас для банков проблема размещения — одна из главных: кредитование восстанавливается недостаточными темпами, а портфель ценных бумаг нельзя наращивать до бесконечности. Поэтому сейчас, как и в прошлом году, процентные ставки по вкладам определяются скорее не базовыми принципами, а в первую очередь нежеланием банков иметь существенную избыточную ликвидность» [8]

Целью данной курсовой работы является анализ пассивных операций коммерческого банка и изучение их роли в работе банка. Пассивные операции банка помогают сформировать основные денежные ресурсы банка и привлечь те денежные средства, которые уже находятся в обороте.

Объектом данной курсовой работы являются пассивные операции банка.

Предметом курсовой работы являются инструменты пассивных операций банка.

Для достижения поставленной цели нужно решить главные задачи:

1. Определение роли коммерческих банков в экономике

2. Изучение основных операций коммерческого банка

5. Описание и анализ основных пассивных операций коммерческого банка

• Роль коммерческих банков в экономике
• Активные и пассивные операции банка и их взаимосвязь
• Пассивные операции коммерческих банков
• Заключение

Читайте также:

Методы изучения взаимосвязи между явлениями
Корреляция – это статистическая зависимость между случайными величинами, не имеющими строго функционального характера, при которой изменение одной из случайных величин приводит к изменению математического ожидания другой. [12] В экономических исследованиях часто решают задачу выявления факторов, оп ...

Кредитная политика банка и основные принципы ее формирования
Кредитная деятельность банка является одним из основополагающих критериев, который отличает его от небанковских учреждений. В мировой практике именно с кредитованием связана значительная часть прибыли банка. Одновременно невозврат кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству, а в с ...

Экономическая сущность системы ОМС
В мировой практике организации медико-санитарного обслуживания сложились основные системы экономического функционирования здравоохранения: государственная, страховая и частная. Государственная система основана на принципе прямого финансирования лечебно-профилактических учреждений и гарантирует бесп ...