Собственный капитал коммерческого банка, его значение

Собственный капитал 100 крупнейших российских банков по работающим активам с 1 марта 2006 г. по 1 марта 2007 г. вырос на 33% до 1,4 трлн. рублей. При этом львиная доля – 1,2 трлн. рублей – приходится на 50 крупнейших кредитных организаций по собственным средствам. Тройка лидеров по собственному капиталу остается неизменной – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк. [20, с.31]

Одна из главных тенденций на рынке банковского капитала – приход западных средств. По данным ЦБ РФ, за год доля кредитных организаций, принадлежащих иностранцам более чем на 50% в общем собственном капитале всех российских банков, выросла с 9,3 до 12,7%. Завоевание банковского пространства будет продолжаться.

Достойную конкуренцию банкам с иностранным капиталом в перспективе смогут составить лишь окологосударственные кредитные организации. На Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Банк Москвы и Россельхозбанк приходится примерно половина собственных средств и работающих активов 100 крупнейших кредитных организаций. Общий собственный капитал пяти указанных банков за последний год увеличился на 33%, или 164 млрд. рублей.

Однако мировой финансовый кризис вносит свои коррективы. Большая часть скудной прибыли 2009 г. и нераспределенная прибыль прошлых лет отправляются сейчас банками в резервный фонд. Экспоненциальный рост плохих долгов вынуждает увеличивать объемы резервирования, что отрицательно влияет на уровень достаточности капитала, не последнюю роль сыграли и отрицательные финансовые результаты по переоценке портфелей ценных бумаг. Все это происходит на фоне снижения активности кредитования.

Поддержание финансовой устойчивости банков происходит в основном за счет дополнительного капитала, а что касается капитала первого уровня, то его величину с сентября 2008 года сократила почти половина банков из первой сотни крупнейших.

Сейчас большинство российских банков работают на пределе достаточности капитала. Для покрытия потенциальных убытков в связи с ухудшением качества кредитных портфелей банки должны увеличивать резервы на возможные потери по кредитам. ЦБ РФ позволил сначала на 5, а затем еще на 3 месяца снизить норматив отчислений в фонд обязательных резервов с 3,5% до 0,5%. Основная цель – дать банкам возможность без потерь показателя достаточности капитала пойти навстречу заемщикам, реструктуризируя задолженность хороших клиентов, испытывающих временные трудности. В целом по первой сотне достаточность капитала сейчас находится на уровне 16,4%.

Один из наиболее эффективных инструментов поддержания показателя величины собственных средств для банков - это субординированные кредиты, как правило - от материнских структур. У банков Зенит, Кит Финанс, Москоммерцбанк, ХКФ-Банк, Собинбанк и Оргрэсбанк на них приходится 100% источников дополнительного капитала. В целом соотношение таких кредитов к общей величине капитала увеличилось с сентября 2008 года к марту 2009 с 14 до 27%, увеличившись в абсолюте в 2,5 раза с 270 до 670 млрд. рублей.

Однако как будет развиваться ситуация с собственным капиталом коммерческих банков в дальнейшем пока не известно.

Читайте также:

Ссудный капитал и источники его формирования
Обычно в советской экономической литературе кредитом называют движение ссудного (т.е. денежного) капитала, предоставляемого в ссуду на условиях возвратности за плату в виде процента. Вообще кредит буквально означает "распоряжение определенной суммой денег в течение известного срока, т.е. те, у ...

Портфельный анализ и SWOT-анализ деятельности АКБ«Приватбанк» в сегменте ипотечного кредитования
В портфеле АКБ „Приватбанк” предлагаются следующие банковские продукты в сегменте ипотечного кредитования: 1. „Ключевое решение” квартирного вопроса Банковский продукт предполагает: - минимальное количество времени на оформление сделки - комплексное решение своего "квартирного вопроса" - ...

Понятие страхования
государственное регулирование страховой По своей сути страхование — это такой вид необходимой общественно полезной деятельности, при которой граждане и организации заранее страхуют себя от неблагоприятных последствий в сфере их материальных и личных нематериальных благ путем внесения денежных взнос ...