Заключение

В результате проведённого исследования можно сделать ряд выводов.

В первой главе дипломной работы на основе теоретического исследования определено понятие потребительского кредитования, его роль и банковской системе и систематизированы основные виды кредитования. В результате чего можно сказать, что роль потребительского банковского кредитования в современной банковской деятельности заключается в том, что это один из высокодоходных сегментов банковской деятельности. Кроме того, потребительское кредитование позволяет увеличивать ресурсную базу коммерческого банка за счет оказания дополнительных услуг, связанных с расчетно-кассовым обслуживанием.

Потребительское кредитование способствует росту ВВП за счет расширения возможностей торговли, занимающий более 23% в объеме ВВП.

В заключении первой главы определено понятие кредитоспособности заёмщика и рассмотрены основные методики его оценки. Данное исследование позволяет сделать вывод, что кредитоспособность заемщика (хозяйствующего субъекта) – это комплексная правовая и финансовая характеристика, представленная финансовыми и нефинансовыми показателями. К основным профилирующим направления развития банковской деятельности (сферам), можно отнести кредитование, инвестирование (производственное и финансовое), депозитную деятельность; к непрофилирующим – менеджмент, социальную, интеграционную, организационную и другие сферы. Определено, что изучение кредитоспособности заемщика является неотъемлемой частью работы любого банка на этапе согласования нового кредита.

Таким образом, анализ кредитоспособности заемщика на постоянной основе позволяет банку оперативно принимать решения и осуществлять действия, направленные на выполнение заемщиком своих обязательств.

Во второй главе дипломной работы представлено исследование потребительского кредитования на основе зарубежного и российского опыта.

В результате исследования тенденция развития потребительского кредитования в России выявлено, что, после спада, вызванного экономическим кризисом в стране и мире, в 2010г. наметился рост объема ВВП, который по итогам года достиг отметки в 44 491 млрд. руб., что на 4% меньше, чем в 2009г.

Объем потребительского кредитования за первые 5 месяцев 2011 года составил 1 834,2 млрд. руб., демонстрируя тем самым положительную динамику с начала года. Проблема развития потребительского кредитования связана также с вопросом обеспечения кредитной задолженности. Банки стараются уменьшать собственные кредитные риски введением обязательного залогового обеспечения и практики поручительства, что на деле не всегда может гарантировать возврат ссуды.

В качестве главного объекта исследования явился анализ потребительского кредитования ОАО Сбербанк РФ. Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (26%), а доля в банковском капитале находится на уровне 30% (1 ноября 2011 г.). Частным клиентам в декабре выдано более 190 млрд. руб. кредитов – также максимальный показатель за последние три года. Всего за 2011 год физическим лицам выдано свыше 1,2 трлн. руб., что превысило показатель предыдущего года в 1,7 раза. Портфель розничных кредитов на 1 января 2012 года составил около 1,8 трлн. руб., увеличившись за год на 36,6%. При этом рост портфеля в течение года был стабильным во всех регионах страны.

Определено, что потребительское кредитование способствует росту ВВП за счет расширения возможностей торговли, занимающий более 23% в объеме ВВП. Исследование зарубежного опыта потребительского кредитования показало о разнообразие его форм, и необходимости минимизации рисков банка за счет тщательного изучения информации о клиенте и его возможности платежеспособности по кредиту.

На основе изложенных проблем, в заключительной третьей главе дипломной работы даны рекомендации по совершенствованию потребительского кредитования физических лиц ОАО Сбербанк РФ, представлено проектирование методики оценки кредитоспособности заемщика.

Читайте также:

Услуги банковского сектора Китая
Набор банковских услуг в КНР весьма стандартен. Так, например, в Банке Китая можно свободно получить кредитную карточку одной из общепринятых международных платежных систем, обменять юани на иностранную валюту, открыть депозит в иностранной валюте или в юанях. Интересно, что в Поднебесной достаточн ...

Понятие, цели эмиссионных операций
Эмиссионные операции– это операции, которые предусматривают выпуск собственных ценных бумаг компанией и размещение их на рынке. Эмиссионные операции совершаются с целью: - формирование и увеличение капитала компании; - привлечение средств, для активных операций и инвестиций; - участие в уставном ка ...

Виды инфляции
Инфляция есть процесс обесценивания денег в результате, например, переполнения каналов товарного обращения денежной массой. Инфляция является результатом макроэкономической нестабильности, когда совокупный спрос превышает совокупное предложение. Неравномерный рост цен по товарным группам порождает ...