Организация и оценка кредитоспособности заемщика – физического лица

Банковская информация » Развитие форм кредитования физических лиц в Российской Федерации » Организация и оценка кредитоспособности заемщика – физического лица

Страница 3

Предложим модель оценки кредитоспособности заемщика – физического лица в банке УРАЛСИБ.

На основании анализа различных моделей кредит-скоринга были выделены факторы, определяющие кредитоспособность заемщика – физического лица. Эти факторы нами были разделены на 3 группы: «Личные данные», «Трудовая деятельность», «Финансовое состояние заемщика». На основании личного опыта работы в банке и консультаций со специалистами в данной области были присвоены веса каждому фактору. Таким образом получилась оригинальная система оценки кредитоспособности заемщика, которая с одной стороны базируется на опыте российских банков, и с другой стороны является лучшей, т.к. в ней обобщены весомые и важные критерии оценки кредитоспособности заемщика – физического лица.

Модель включает определение рейтинга клиента по следующим 18 показателям и состоит из 3-х этапов (табл. 3.4).

Правило принятия окончательного решения следующее: если претендент набирает 80 баллов и выше, то работник банка принимает положительное решение и передает документы в кредитный комитет, если – от 60 до 80 баллов, то дополнительно рассматриваются условия кредитования и требуется решение вышестоящего менеджера, при рейтинге ниже 60 баллов в выдаче кредита заявителю будет отказано.

Таблица 3.4 – Модель оценки кредитоспособности заемщика Этап первый – «Личные данные»

Показатель:	Оценка в баллах:
1. Дата рождения	до 25 лет – 2; до 30 лет – 7; до 35 лет – 8; до 50 лет –5; до 60 лет – 6; 60 лет – 3
2. Правоотношение к организации	Собственник в бизнесе – 5; работник по найму – 2
3. Тип организации	Коммерческое предприятие – 6; государственная служба – 10; другие сферы – 6
4. Численность организации	До 10 сотрудников – 1; 10–20 сотрудников – 1; 20–50 сотрудников – 5; 50–250 сотрудников – 6; более 250 сотрудников – 8
5. Количество сотрудников в подчинении	Подчиненных нет – 0; менее 4 сотрудников – 1; 4–10 сотрудников – 3; 11–49 сотрудников – 5; свыше 50 сотрудников – 6;
6. Сфера деятельности в организации	Руководство организации – 10; управленческий аппарат – 8; профильная деятельность организации – 5; юридическая служба -6; бухгалтерия – 5; реклама – 4; АХЧ, секретариат – 2; кадровая служба – 2
7. Территориальный статус организации-работодателя	Столица региона или город с населением более 1 млн. чел. – 4; населенный пункт с населением 150 тыс. чел. и более – 2; населенный пункт с населением менее 150 тыс. чел. – 1; г. Москва, г. Санкт-Петербург – 6
8. Образовательный уровень	Ученая степень, 2 и более высших образования – 6; высшее образование – 4; средне-специальное или незаконченное высшее – 2; среднее – 1

Этап второй – «Трудовая деятельность»

Показатель:	Оценка в баллах:
9. Длительность трудовой деятельности	10 лет и более – 10; 5–9 лет – 5; 3–4 года – 3; менее 3 лет – 1
10. Непрерывность трудовой деятельности за последние 5 лет	Перерыв менее 1 года – 5; Перерыв более 1 года – 1
11. Стаж на последнем месте работы	Более 5 лет – 10; более 1 года – 5; менее 1 года – 0
12. Частота смены работы за последние 3 года	Нет – 5; одно – 3; 2,3 – 0; более 3 – 0
13. Наличие карьерного роста за последние 5 лет	Должностные повышения – 8; стабильность занимаемой должности – 5; должностное понижение – 0

Страницы: 1 2 3 4

Читайте также:

Сущность и основные принципы банковского кредитования
Первоначально кредит возник как случайное явление, но по мере становления и развития товарно – денежных отношений сфера функционирования кредитных отношений расширялась, необходимость в кредите постепенно приобретала устойчивый характер – кредитные отношения стали выражать постоянные связи между уч ...

Процедура выдачи и погашения кредита
Предоставление (размещение) банком денежных средств в форме кредита осуществляется в соответствии с условиями кредитного договора: - в безналичном порядке путем перечисления банком на основании своей платежной инструкции (платежного поручения, мемориального ордера) денежных средств на счета кредито ...

Прекращение договора страхования
Досрочное прекращение договора страхования - на первый взгляд достаточно простой институт. Однако судебная практика свидетельствует о том, что здесь еще много неясного, так как довольно часто суды признают расторжение договора страхования незаконным либо, напротив, признают договоры прекращенными д ...

Организация и оценка кредитоспособности заемщика – физического лица

Главное меню