Состояние рынка ипотечного жилищного кредитования по итогам трех кварталов 2010 года

В первом полугодии 2010 г. рынок ипотечного жилищного кредитования характеризовался следующими параметрами.

Увеличением количества кредитных организаций, предоставляющих ИЖК. По состоянию на 1 июля 2010 г. число участников первичного рынка ипотечного жилищного кредитования по сравнению с аналогичным периодом 2009 г. увеличилось на 15 организаций и составило 586 участников, из них 407 кредитных организаций предоставляли в первом полугодии 2010г. ИЖК, остальные кредитные организации осуществляли обслуживание ранее выданных кредитов. Регулярно осуществляли выдачу ИЖК в рублях 124 кредитные организации, в иностранной валюте - 14 кредитных организаций.

Важным признаком восстановления рынка являлся наблюдавшийся с начала второго квартала 2010 года планомерный рост ипотечной задолженности на балансах банков, поскольку это свидетельствует о том, что новые ипотечные кредиты выдаются быстрее, чем погашаются старые.

Продолжается дальнейший рост абсолютных показателей, характеризующих объемы предоставленных ИЖК. Динамика выдачи ипотечных кредитов в России по итогам третьего квартала 2010 г. кредитными организациями было предоставлено 187,3 тыс. ИЖК на общую сумму 234,1 млрд. руб. Количество предоставленных ИЖК в первом полугодии 2010 г. по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года увеличилось в 2,4 раза по сравнению со вторым полугодием 2009 г. - в 1,3 раза и составило 82,4% от количества выданных в 2009 г. кредитов. Средний размер предоставленных кредитов по сравнению с первым полугодием 2009г. незначительно уменьшился и составил 1,24 млн. руб. против 1,26 млн. рублей (рисунок 1).

Источник: http://www.cbr.ru/

По оценкам АИЖК, за 2010 год населению будет предоставлено 270-300 тыс. ипотечных кредитов на 340-380 млрд. рублей. Прогнозируется, что в четвертом квартале 2010 года ипотечных кредитов будет выдано порядка 83-114 тыс. кредитов в объеме 105-145 млрд. рублей.

В первом полугодии 2010 г. продолжался рост доли ИЖК, предоставленных в рублях. В этот период было выдано 105 609 рублевых кредитов на общую сумму 125,9 млрд. руб. Против 1599 кредитов, предоставленных в иностранной валюте, на общую сумму 7,5 млрд. в рублевом эквиваленте. Доля рублевых кредитов в общем объеме ИЖК по сравнению с соответствующим периодом предыдущего года увеличилась на 0,8 процентного пункта и достигла 94,4% (рисунок 2).

Источник: http://www.cbr.ru/

В третьем квартале 2010 года продолжилось снижение доли кредитов в иностранной валюте, в общем объеме выдаваемых ипотечных кредитов. На 01.10.2010 доля таких кредитов составила 4,7%. Такая ситуация объясняется тем, что заемщики хорошо усвоили уроки кризиса, когда скачки курса валют привели к ощутимым колебаниям величины ежемесячных платежей по кредитам в иностранной валюте.

В течение первого полугодия 2010 г. снижались ставки по кредитам и смягчались условия их предоставления. По сравнению с первым полугодием 2009 г. средневзвешенная процентная ставка по ИЖК, предоставленным в рублях, снизилась на 1,1 процентного пункта, в иностранной валюте - на 2,4 процентного пункта и по состоянию на 1 июля 2010 г. составила 13,5 и 11,1% соответственно (рисунок 3).

Источник: http://www.cbr.ru/

Основное снижение ставок происходило в первом квартале 2010 года. Во втором квартале уровень процентных ставок стабилизировался, а в третьем снижение возобновилось, однако более медленными, чем в начале года темпами. Такая ситуация объясняется массовым снижением размера первоначального взноса крупнейшими участниками рынка в начале июля. Больший уровень риска ссуд с меньшим первоначальным взносом нашел отражение в величине процентных ставок выданных кредитов. Вместе с тем, в настоящий момент давление на ставки оказывают ведущие игроки ипотечного рынка. Таким образом, до конца года можно ожидать постепенного снижения средневзвешенных ставок выдачи.

По прогнозу АИЖК, средневзвешенные ставки по кредитам в рублях, выдаваемым в четвертом квартале 2010 года, составят порядка 12,4 - 12,7%. По итогам 2010 года средневзвешенные ставки по кредитам в рублях составят 13 - 13,2%, по кредитам в иностранной валюте - 10,8 - 11%.

Средневзвешенный срок предоставления кредитными организациями рублевых ИЖК не изменился, а срок по ИЖК, предоставленным в иностранной валюте, увеличился на 39 месяцев (со 126 до 165 месяцев).

Читайте также:

Структура кредитного договора, гарантии возвратности кредитов
"Кредитный договор является важнейшим документом, определяющим права и обязанности участников кредитной сделки". В нем содержатся экономическая и юридическая ответственность сторон. Строго определенной формы кредитного договора, рекомендуемой коммерческим банкам Центральным банком РФ, не ...

Предоставление кредитной организацией государственным органам сведений, состовляющих банковскую тайну
Согласно п. 2 ст. 857 ПС РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом. Статья 26 З ...

Общая характеристика кредитных ресурсов и кредитной политики банка
Кредитные ресурсы коммерческого банка – это часть собственного капитала и привлеченных средств, в денежной форме направляемая на активные кредитные операции. Различают текущие и мгновенные кредитные ресурсы. Текущими являются ресурсы, которые потенциально возможно направить на кредитные вложения. М ...