Регулирование кредитных отношений в современных условиях

Итак, в принципах кредитования отражаются стойкие и проверенные практикой банковские ориентиры, закономерные связи и закономерности организации кредитного процесса. Принципы кредитования стимулируют экономическую заинтересованность субъектов кредитных отношений в лучших результатах своей деятельности.

Принципы банковского кредита не является раз и навсегда неизменными. Развитие экономики, изменение характера экономических отношений вызывают как появление новых принципов, отвечающих новым условиям, так и изменение сущности традиционных принципов кредитования.

Для регулирования кредитных отношений в Республике Беларусь существует целый ряд нормативных правовых актов.

Основными нормативными правовыми актами, а также документами, регулирующими вопросы предоставления услуг по кредитованию являются:

- Гражданский кодекс Республики Беларусь [12];

- Банковский кодекс Республики Беларусь [8];

- Указ Президента Республики Беларусь от 15 мая 2008 № 271 ”О некоторых вопросах регулирования деятельности банков” [38];

- Указ Президента Республики Беларусь от 19 ноября 2010 № 597 "Об утверждении основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2011 год" [32];

- Указ Президента Республики Беларусь от 21.03.2008 N 168 "О некоторых мерах по реализации инвестиционных проектов, финансируемых за счет средств внешних государственных займов (кредитов) [35];

- Постановление Правления Национального Банка Республики Беларусь от 30 декабря 2003 г. N 226 "Об утверждении инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата" (в ред. постановлений Правления Национального Банка Республики Беларусь от 26.12.2007 N 227) [36];

- Письмо Национального банка Республики Беларусь от 17.03.2007 N 04-23/190 "Разъяснение о применении норм инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата» [40].

Так, согласно Банковскому кодексу Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-З с изменениями, внесенными Законом от 11.11.2002 № 148-З, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, за исключением случаев, предусмотренных Банковским кодексом (например, договор межбанковского кредита). Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность (ст. 141 БК). К существенным условиям кредитного договора относятся: сумма кредита с указанием валюты кредита; проценты за пользование кредитом и порядок их уплаты; целевое использование кредита; сроки и порядок предоставления и погашения кредита; способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору; ответственность кредитодателя и кредитополучателя за невыполнение условий договора; иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 142 БК) [8, с. 152].

Согласно Гражданскому кодексу Республики Беларусь от 07.12.1998 № 218-З с изменениями и дополнениями, по кредитному договору банк или иная кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила гл. 42 Гражданского кодекса с учетом особенностей, установленных законодательством (ст. 771 ГК) [12, с.418].

На основании Банковского кодекса Республики Беларусь принята Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утвержденная постановлением Правления Национального Банка Республики Беларусь от 30.12.2003 № 226 [21]. Данный документ определяет порядок и условия предоставления (размещения) банками, кроме Национального Банка Республики Беларусь, денежных средств в белорусских рублях и иностранной валюте в форме кредита юридическим и физическим лицам и их возврата.

Инструкция устанавливает, что физическим лицам кредиты предоставляются на финансирование недвижимости, на потребительские нужды. Кредиты физическим лицам на строительство или приобретение объектов недвижимости предоставляются, по общему правилу, в безналичном порядке, иные кредиты физическим лицам - как в безналичном порядке, так и наличными денежными средствами. Перечень документов, представляемых для получения кредита физическим лицом, банк определяет самостоятельно.

Читайте также:

Экономическая сущность и виды факторинга
Факторинг - одна из древнейших форм торгового финансирования. Отдельные его виды применялись торговцами еще в эпоху царя Хаммурапи (II тыс. до н. э.). Однако активное становление факторинга началось в XIX веке в Англии и было непосредственно связано с развитием текстильной промышленности.В то время ...

Механизм и инструменты надзора
Системный подход к банковскому надзору означает, в первую очередь, подход к деятельности коммерческих банков как к разветвленной целостной системе, состоящей из отдельных базовых элементов (банков), связанных между собой сложными многоуровневыми отношениями. В этой общей системе формируются подсист ...

Оценка эффективности выбора конкурентной стратегии АКБ „Приватбанк” на рынке ипотечного кредитования
Используя информацию по ставкам ипотечного кредитования в АКБ «Приватбанк» и «Райффайзенбанк Украина», а также информацию по стоимости привлеченных ресурсов в этих банках для обеспечения выдачи ипотечных кредитов (Приложение Г) проведем оценку эффективности существующей и перспективной моделей стра ...