Оценка кредитоспособности ООО «ЗСС» по предложенным рекомендациям

Определим новую методику оценки кредитоспособности ООО «ЗСС» на 2009 год с помощью расширенного метода рейтинговой оценки.

В данной методике будет рассмотрено 27 позиций надежности заемщика. С правой стороны от результатов будут проставлены баллы. Максимальный балл 20, минимальный балл 0. Общее количество максимальных баллов 270.

1. Коэффициент покрытия (общей ликвидности).

- меньше 0,9 – 0 баллов;

- 0,9 - 1,5 – 5 баллов;

- больше 1,5 – 10 баллов.

За 2009 год значение данного показателя – 0,94 – 5 баллов.

2. Коэффициент абсолютной (быстрой) ликвидности.

- меньше 0,4 – 0 баллов;

- 0,4 - 0,7 – 5 баллов;

- больше 0,7 – 10 баллов.

За 2009 год значение данного показателя – 0,001 – 0 баллов.

3. Коэффициент текущей ликвидности.

- меньше 0,7 – 0 баллов;

- 0,7 – 1 – 5 баллов;

- больше 1 - 10 баллов.

За 2009 год значение данного показателя – 1,19 – 10 баллов.

4. Продолжительность одного оборота активов.

- замедление оборачиваемости – 0 баллов;

- ускорение оборачиваемости – 5 баллов.

Коэффициент оборачиваемости увеличивается с 35,76 в 2008 году, до 42,82 в 2009 г.

5. Коэффициент оборачиваемости.

- замедление оборачиваемости – 0 баллов;

- ускорение оборачиваемости – 5 баллов.

Коэффициент оборачиваемости увеличивается с 35,76 в 2008 году, до 42,82 в 2009 г.

6. Коэффициент соотношения заемного и собственного капитала.

- меньше 1,5 – 0 баллов;

- 1,5 – 2 - 5 баллов;

- больше 2 – 10 баллов.

В 2009 году данный коэффициент в ООО «ЗСС» равен 5,4 – 10 баллов.

7. Рентабельность всей реализованной продукции.

- меньше 10% - 0 баллов;

- 10% - 15% - 5 баллов;

- больше 15% - 10 баллов.

Рентабельность продукции равна 0,15% - 0 баллов

8. Срок использования кредита.

- 6 - 12 месяцев - 10 баллов;

- 1,5 года - 5 баллов;

- 1,5 - 2 года - 0 баллов.

ООО «ЗСС» планирует взять кредит на покупку оборудования, которое по расчетам окупится в 1,2 года. – 5 баллов

9. Наличие убытков.

- Наличия убытков не наблюдается – 10 баллов;

- Убыточная деятельность только за предыдущий период – 20 баллов;

- Убыточная деятельность за предыдущий и отчетный период – 15 баллов.

Убыточная деятельность только наблюдается в 2007 году – 20 баллов

10. Зависимость от сезонных поставок и связанная с этим неритмичность реализации товара:

- существует – 0 баллов;

- не существует – 10 баллов.

Продукция ООО «ЗСС» - строительные смеси пользуются спросом круглый год – 10 баллов.

11. Срок функционирования заемщика.

- больше 5 лет – 15 баллов;

- 3 - 5 лет – 10 баллов;

- 1 - 3 года – 5 баллов;

- меньше 1 года – 0 баллов.

ООО «ЗСС» существует с 2000 года – 10 лет – 15 баллов.

12. Срок очередных сборов.

Необходимо обратить внимание на срок проведения очередных сборов и выборов директора. Смена руководства во время пользования кредитом не желательна, потому что, возможны изменения политики компании и взглядов относительно проекта, который кредитуется.

- срок очередных сборов не входит в часовой отрез пользования кредитом - 10 баллов;

- срок очередных сборов входит в часовой отрезок пользования кредитом - 0 баллов;

Срок очередных сборов не входит в часовой отрез пользования кредитом - 10 баллов.

13. Местонахождение заемщика.

В связи с необходимостью контроля со стороны банка целевого использования выданного кредита, за ходом исполнения проекта, который кредитуется, хозяйственною деятельностью заемщика, и переданного в залог имущества, желательно, чтобы заемщик и банк находил в одном населенном пункте (регионе).

Читайте также:

Методы изучения взаимосвязи между явлениями
Корреляция – это статистическая зависимость между случайными величинами, не имеющими строго функционального характера, при которой изменение одной из случайных величин приводит к изменению математического ожидания другой. [12] В экономических исследованиях часто решают задачу выявления факторов, оп ...

Рейтинг страховых компаний по итогу первого полугодия 2009
Составление рейтинга базируется на данных маркетинговых исследований агентства ТОП-ЭКСПЕРТ, включая критерий – объем страховых премий за исследуемый период (январь-июнь 2009). В тройку лидеров входят: Ингосстрах с объемом премии 23 млрд. рублей; СОГАЗ – 22,5; РЕСО – 15,2 млрд. По большей части на п ...

Основы регулирования государством рынка ценных бумаг
Рынок ценных бумаг в отличие от других организованных рынков обычно является одним из наиболее жестко регулируемых и регламентируемых государственными органами рынком. Причина этого заключается в особом значении для государства и для всего общества надежности и стабильности системы движения капитал ...