Основные положения кредитной политики банка

Выдача кредита сопровождается заключением кредитного договора и договора по обеспечению кредита, составленных с учетом требований ГК РФ.

Предоставление кредита производится на основании распоряжения отдела на открытие ссудного счета, которое передается в отдел расчетно-ссудных операций, либо в отдел расчетных операций с иностранной валютой для открытия соответствующих счетов.

Учет предоставленных кредитов осуществляется Банком на ссудных счетах, соответствующих организационно-правовой структуре и форме собственности заемщика, а также сроку предоставленного кредита. При этом аналитический учет осуществляется в разрезе заемщиков по каждому кредитному договору.

Предоставление Банком кредита юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям производится только путем зачисления денежных средств на расчетный (текущий) счет заемщика (юридического лица) или пластиковую карту (для физических лиц). Специалисты кредитного отдела по каждому заемщику формируют досье, в котором хранятся: кредитный договор, договор залога и/или иной договор обеспечения кредита, все документы, представленные заемщиком при оформлении кредита, внутренние документы Банка, касающиеся заемщика, переписка с клиентом и др.

В целях определения размера расчетного резерва в связи с кредитными рисками Банк производит классификацию ссуд на основании профессионального суждения в одну из пяти категорий качества.

Банк осуществляет постоянный контроль за выполнением условий кредитного договора. По обоюдному согласию сторон могут быть изменены или дополнены и другие условия договора. Одностороннее изменение допускается только при наличии такового в кредитном договоре.

Процесс кредитования в ОАО «Россельхозбанк», как и в любом банке осуществляется по следующим этапам:

- Рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом;

- Изучение кредитоспособности клиента;

- Подготовка и заключение кредитного договора, выдача кредита;

- Формирование резерва на возможные потери по ссудам;

- Контроль Банка за выполнением условий договора;

- Работа Банка с проблемными ссудами.

Клиент, обращающийся в банк за получением кредита, должен представить заявку на предоставление кредита.

Источниками получения информации для анализа деятельности заемщика являются правоустанавливающие документы, его финансовая отчетность, дополнительно предоставляемые сведения, средства массовой информации и другие источники, определяемые Банком.

При обращении в кредитный отдел Банка физических лиц кредитные инспекторы проводят предварительную консультацию с клиентом, на которой ему помогают выбрать подходящий для него кредит, рассчитывают ежемесячные платежи и пр. В настоящее время в ОАО «Камчаткомагропромбанке» для физических лиц наиболее пользуются спросом следующие кредиты:

1. Кредит на неотложные нужды — универсальный, самый востребованный кредит, выдаётся на срок до 5 лет по обеспеченным кредитам и на срок до 1,5 лет по необеспеченным в рублях, долларах США и евро. Процентная ставка зависит от обеспечения, валюты и срока погашения кредита и варьируется от 12 % до 13,5 %. Возможность в короткие сроки получить до 45 тыс. руб. без обеспечения, а также доступные процентные ставки по обеспеченным кредитам делают кредит на неотложные нужды самым популярным в линейке кредитных продуктов ОАО «Камчаткомагропромбанка».

2. Пенсионный кредит — предназначен для граждан РФ, вышедших на пенсию и не достигших 75 лет. Условия выдачи кредита аналогичны кредиту на неотложные нужды, только предоставляется он в рублях. Кроме этого, при расчёте платёжеспособности заёмщика учитывается доход его супруги (а).

3. Автокредит — кредит предоставляется на покупку новых и поддержанных отечественных и иностранных автомобилей. Кредит выдаётся на срок не более 5 лет в рублях (11 % — 11,5 % годовых) и долларах США, евро (11,5 % — 12 %).

4. Образовательный кредит — кредит предназначен для оплаты обучения на дневном, вечернем и заочном отделениях образовательного учреждения (техникум, училище, колледж, университет, академия, институт). Кредит предоставляется на срок до 11 лет под 12 % годовых в рублях.

5. Доверительный кредит — кредит предназначен для клиентов ОАО «Камчаткомагропромбанка», уже имеющих положительную кредитную историю за последние 5 лет. При этом длительность кредитной истории в течение 5 лет должна составлять не менее 6 месяцев. Кредит предоставляется под 12 % годовых в рублях на срок не более 1,5 лет.

Читайте также:

Обеспечение устойчивости развития коммерчиских банков
В настоящее время в России все большее значение приобретают вопросы стабильности, надежности, устойчивости банковской системы в целом и ее элементов — банков. Под устойчивостью банка следует понимать такое его динамичное состоя­ние, которое обеспечивает необходимую степень защиты от неблагоприятног ...

Анализ кредитоспособности заемщика как оценка источников возвратности кредита
Кредитоспособность заемщика - это его способность полностью и надлежащий срок выплатить свой основной долг и начисленные по нему проценты. Кредитоспособность прогнозирует способность заемщика к погашению долговых обязательств на ближайшую перспективу. Комплексное изучение финансового, правового и с ...

Регулирование и контроль деятельности сберегательного банка Российской Федерации
Структура управления банком представлена в Приложении 4. В 2008 году в целях реализации стратегических планов Банка, повышения эффективности подразделений и качества управления в Банке была начата работа по оптимизации организационной модели. В частности, сформированы корпоративный и розничный блок ...