Базельские принципы надзора

Решение большинства проблем банковского надзора видится в усилении системного подхода, преодолении обособленности отдельных подразделений надзорного блока, дальнейшем совершенствовании их деятельности.

Коротко охарактеризуем возможные направления совершенствования банковского надзора на системной основе, имея в виду основные документы Базельского комитета.

Базельские принципы эффективного надзора

Стабильность функционирования банковской системы во многом зависит от эффективности работы регулирующих органов.

Совершенствование банковского надзора в Узбекистане должно соответствовать мировым нормам и принципам (хотя бы потому, что многое в экономических реформах, в том числе в банковской сфере, делается нами по примеру государств с развитой рыночной экономикой). В этих странах его становление было непростым, накоплен значительный опыт, который мы можем использовать.

Эффективные принципы банковского надзора получили закрепление в документах Базельского комитета по банковскому надзору. Многие из этих положений в том или ином виде получили отражение в нормативных актах Центрального банка Республики Узбекистан и в отечественном законодательстве. Однако эффективность надзора обеспечивает именно целостная система надзорных мероприятий.

Базельский комитет выработал 25 основных принципов надзора, затрагивающих все этапы «жизненного цикла» банков и всю систему взаимоотношений между ними и надзорными органами.

Для направленного ведения банковского надзора должны быть законодательно определены одна или несколько организаций, например, Центральный банк и (или) специализированные агентства (бюро, ведомства, комитеты), работающие под эгидой и в тесном контакте с Центральным банком и (или) Министерством финансов. Эти организации должны иметь, с одной стороны, четко определенные функции, с другой стороны, конкретные полномочия. Для выполнения поставленных задач они должны быть оперативно независимыми и иметь в своем распоряжении достаточные ресурсы. Законодатель обязан создать правовое поле, в рамках которого функционируют органы банковского надзора, начиная от положения о лицензировании банковских учреждений и постоянном наблюдении за их деятельностью до стадии ликвидации, а также дать критерии оценки надежности и устойчивости банков. Нормативным подкреплением обеспечиваются и санационные процедуры.

Одним из базельских принципов является необходимость лицензирования банковской деятельности. Подход к выдаче разрешения должен быть жесткий. Организации, которые не подпадают под определенные критерии, не имеют права заниматься банковским бизнесом. При рассмотрении заявок на выдачу лицензий органы банковского надзора внимательно анализируют минимальные размеры уставного капитала и структуру собственности банка; состав и персоналии директоров и высших менеджеров; оперативный финансовый план; организацию внутреннего управления; план развития банка на ближайшую перспективу.

Банком является кредитная организация, имеющая исключительное право на осуществление в совокупности следующих банковских операций: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковской считается кредитная организация, которая имеет право осуществлять отдельные предусмотренные данным законом банковские операции в установленных Центральным банком Республики Узбекистан допустимых сочетаниях.

Иностранным банком признается кредитная организация, зарегистрированная в качестве банка на территории иностранного государства в соответствии с его законодательством.

Для получения разрешения на занятие банковской деятельностью учредители кредитной организации должны выполнить ряд требований, установленных Центральным банком Республики Узбекистан в соответствии с действующим законодательством.

Порядок выдачи лицензии коммерческим банкам в Узбекистане предусмотрено Положением Центрального банка Республики Узбекистан «О порядке регистрации и лицензирования банков» №22 от 9 ноября 1998 года.

После выдачи лицензии органы банковского надзора должны иметь право пересмотра или отклонения любых предложений по передаче другим сторонам крупных пакетов акций, устанавливая для таких процедур определенные критерии.

Базельский комитет четко определил правила и нормы контроля в целях выявления проблемности на возможно более ранних этапах. Органы надзора должны: определять минимальный размер уставного капитала. В настоящее время в Узбекистане размер минимального уставного капитала для коммерческих банков составляет 10 млн. евро, для частных – 5 млн. евро.

Рэнкинг коммерческих банков Узбекистана по собственному капиталу банков на 1 января 2012 года представлен следующими данными:

Читайте также:

Управление валютными рисками
Для управления валютными рисками в международных банках используются различные методы, позволяющие максимально снизить воздействие таких рисков на международные операции и контракты. Самым первым шагом в управлении такими рисками является установление ограничений на валютные сделки. К примеру, в на ...

Выявление проблемных ситуаций в коммерческих банках
В зависимости от степени проблемности банки разбиваются на три группы, в соответствии с чем принимаются решения относительно дальнейшей работы с ними. Признаки проблемности непосредственно вытекают из определения критериев проблемности. Таким образом, аналитики должны отслеживать эти признаки, учит ...

Оценка кредитоспособности заемщика – физического лица
Кредитоспособность – это способность и готовность лица своевременно (в определенном будущем) и в полном объеме погасить свои кредитные долги (основную сумму долга и проценты). При оценке кредитоспособности заемщиков фактически надо ответить на два вопроса: 1. как оценивать перспективную финансовую ...