Заключение

Кредит во многом является условием и предпосылкой развития современной экономики, неотъемлемым элементом экономического роста. Его используют как крупные, так и малые предприятия любой отрасли. Им пользуются как государства и правительства, так и отдельные граждане.

Тема нашего диплома – «Развитие форм кредитования физических лиц в РФ» имеет немаловажное значение, которое объясняется ролью, которую играют кредитные операции. Кредитные операции служат важным доходообразующим фактором в деятельности российских банков. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов.

Изучение экономической литературы, посвященной кредитованию, показало, что кредитование физических лиц рассматривается лишь в отдельных статьях и брошюрах, имеющих скорее обзорный характер. Между тем, кредитование физических лиц на сегодняшний день является одним из наиболее динамично развивающихся видов банковской деятельности. Наиболее глубоко потребительское кредитование исследовали О.И. Лаврушин, Г.Н. Белоглазова, А.М. Тавасиев, В.А. Черненко и др. Отдельным вопросам, связанным с развитием потребительского кредита в России посвятили свои исследования Ю.В. Головин, Г.Г. Коробова, Ю.С. Крупнов, А.Ю. Болсуновская, Е.Б. Герасимова, Ю.И. и др. Многие авторы отмечают, что потребительское кредитование будет расти опережающими темпами, однако основными игроками будут крупные и некоторые средние банки, имеющие широкую филиальную сеть.

В своей дипломной работе мы проанализировали ситуацию в сфере потребительского кредитования, в том числе и на примере конкретного коммерческого банка. Мы определили сущность кредита как передачу кредитором ссуженной стоимости заемщику для использования на началах возвратности и в интересах общественных потребностей; выделили две основные функции кредита – перераспределительная и замещение действительных денег кредитными операциями; привели наиболее полную классификацию форм кредитов, предложили классификацию форм кредитов для физических лиц; обозначили, что роль кредита в экономике весьма значительна и многогранна и проявляется как на макроуровне, так и на уровне отдельных хозяйствующих субъектов.

Кроме этого, мы охарактеризовали современную систему кредитования физических лиц и дали характеристику рынка кредитов, в том числе на банковском рынке г. Санкт-Петербурга. На основании изученных данных можно отметить, что:

– Рынок кредитования физических лиц с начала 2010 года замедлил падение и начинает восстанавливаться. В настоящее время на рынке кредитования уменьшились процентные ставки по кредитам; появляются новые кредитные продукты, направленные на привлечение клиентов; разрабатываются программы по реструктуризации кредитов. Сказываются действия государства, направленные как на снижение стоимости денег, так и на поддержку отдельных потребительских рынков, таких как ипотечное и автокредитование.

– Потребительское кредитование является одним из приоритетных направлений проекта Стратегии развития банковского сектора. Все больше и больше банков приходит на рынок потребительского кредитования, предлагая свои варианты схем кредитования физических лиц: потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные кредиты, кредиты на образование, но формы и условия кредитования в разных банках различаются незначительно. Лидерами на данном рынке, по данным сайта www.bankir.ru, на июнь 2010 года являлись следующие банки: Сбербанк РФ, ВТБ24, Росбанк, Русфинанс банк, Россельхозбанк, УРАЛСИБ, Райффайзен банк, БанкМосквы, МДМ банк, Русский Стандарт.

Также, мы рассмотрели особенности кредитования на примере современного коммерческого банка – ОАО УРАЛСИБ и отметили, что банк предлагает такие формы кредитования физических лиц как: потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные кредиты, кредит на образование. Все предложения банка являются привлекательными и конкурентоспособными на банковском рынке кредитования. Организация процесса кредитования физических лиц осуществляется по двум основным направлениям: «Привлечение потенциальных Заемщиков» и «Оценка заемщиков, принятие решения о возможности выдачи кредита, выдача кредита и последующая работа с выданным кредитом».

Определили предложения и перспективы развития форм кредитования физических лиц. Согласно прогнозам рынок потребительского кредитования в нашей стране продолжит развиваться. Востребованными на рынке будут являться продукты: автокредитование, кредиты наличными, ипотечное кредитование. При достижении насыщения рынка, фокус конкурентной борьбы вынужденно переместится на передел существующих «сфер влияния». Как следствие, преимущество будут иметь банки, которые окажутся в состоянии: предложить клиенту технологическое и сервисное преимущество (функциональность продуктов, удобство и доступность каналов продаж и обслуживания) и выдержать падение ставок, то есть обеспечить высокую эффективность кредитных операций и низкий уровень потерь.

Читайте также:

Перспективы развития анализа кредитоспособности заёмщиков
Количественные изменения во взаимоотношениях банковского и реального секторов экономики постепенно должны трансформироваться в качественные. Основным направлением изменения должен быть переход от практики кредитования экономических субъектов, когда фактически единственным условием кредита является ...

Качество банковского менеджмента как важнейший фактор эффективности
"Качество – это еще не все, но все становится ничем без качества". Эти слова принадлежат двум американским ученым – экономистам Т. Perers и R. Waterman, и они особо актуальны сегодня. Наилучшие информационные технологии в банке, новейшие защитные мероприятия, даже наибольший капитал знача ...

Анализ операций Сбербанка на рынке банковских карт
"Карточный" бизнес в России на данный момент – одно из основных направлений развития банковских услуг. Карты востребованы как финансовая услуга в качестве средства платежа корпоративными клиентами и частными лицами, а также как самый удобный способ получения кредита. По карте вы можете во ...