Современный банк как центр розничных технологий

· розничная система должна автоматизировать процесс взаимодействия банка с клиентом по всем возможным каналам связи, будь то непосредственное взаимодействие в офисе, контакты через Интернет, телефон, GSM, SMS, посредством классического «Клиент—Банка», через механизмы удаленного обслуживания пластиковых карточек или с использованием киосков самообслуживания;

· по любому из этих каналов взаимодействия клиенту должен предоставляться весь спектр банковских услуг, возможный для данного канала связи и поддерживаемый банком;

· решение должно быть легко тиражируемым для любого розничного банка независимо от специфики его работы.

Модель взаимодействия розничного банка с физическими лицами, на которой базируется проект, состоит из ядра на основе банковского бэк-офиса, внутри которого реализованы технологии обслуживания клиентов, клиентского окружения, представляющего потребителей банковских услуг, и средств доставки банковских услуг к их потребителям. В рамках этой модели все банковские технологии делятся на две группы: те, которые необходимы для обеспечения функциональности, и те, которые используются для доставки банковских услуг их потребителю. На наш взгляд, при прочих равных условиях преимущество получит тот банк, который сможет максимально приблизить свои услуги к местам, где сосредоточены потенциальные потребители его услуг.

Совместные разработки планировалось проводить не на пустом месте. Каждая из компаний-участников имела за своей спиной более чем 10-летний опыт активной работы на рынке российского банковского программного обеспечения. Компания «Инверсия» хорошо известна такими своими разработками для розничного бизнеса, как бэк-офисные системы InvoRetail, InvoCard, InvoCredit и InvoPayment. Она на протяжении 12 лет предоставляет программное обеспечение для автоматизации внутренней розничной жизни финансового учреждения.

Второй участник проекта — российская компания «Банк’c Софт Системс» (БСС) — тоже отнюдь не новичок на рынке банковского программного обеспечения. Она занимает лидирующее положение на российском рынке банковских интернет-технологий и систем удаленного обслуживания благодаря своей разработке ДБО BS-Client в составе следующих подсистем: «Банк—Клиент», «Интернет—Клиент», «Частный Клиент», «Телефон—Клиент», «Киоск самообслуживания», «Сервер Нотификации».

Возникновение такого рода альянса между компаниями вполне логично и обосновывается тем, что, с одной стороны, в проекте участвует разработчик средств доставки розничных услуг к клиенту банка, а с другой — разработчик функционала для реализации этих услуг.

Обеим компаниям присуще стремление к использованию только профессиональных средств разработки программного обеспечения. От компании «Инверсия» проект получил профессиональную платформу Oracle и внутрибанковский интерфейс, разработанный с использованием Oracle Forms и Oracle Reports. Это позволит в будущем использовать программное обеспечение практически на всех платформах, совместимых с Oracle, — а их порядка 70. В качестве базы данных для проекта используется единая база данных по всем розничным операциям, с которой работают банковские бэк-офисы по вкладным и карточным операциям, по коммунальным и прочим платежам, по кредитам, налогам и доходам, объединенные в систему InvoRetail.

Функционал бэк-офисной системы реализован с использованием хранимых процедур, функций, триггеров и прочих элементов СУБД, расположенных внутри самой базы данных. Благодаря этому он оказывается автоматически доступным как пользователю системы, находящемуся в самом банке, так и пользователю, работающему удаленно, например через Интернет. Отпадает необходимость в специальных серверах приложений, на которых должен отрабатываться функционал специально для удаленных пользователей. Фактически база данных в этом проекте является не только носителем информации, но и носителем алгоритмов ее обработки. Удаленный пользователь для решения своих задач просто использует стандартные функции СУБД в рамках предоставленных ему прав доступа и полномочий. Такой подход к решению автоматически снимает вопрос об ограниченности набора услуг, предоставляемого банком для дистанционного обслуживания клиентов. Ограничения, конечно же, существуют, но только те, которые банк сам пожелает установить. В то же время выполнение любых несанкционированных действий со стороны удаленного клиента надежно блокируется многоуровневой системой контроля прав доступа как на уровне бэк-офиса, так и в рамках системы удаленного доступа[4].

Читайте также:

Банковская гарантия
Банковская гарантия - самостоятельное односторонне письменное обязательство банка-гаранта выплатить определенную сумму при наступлении гарантийного случая. От поручительства банковская гарантия отличается тем, что не зависит от обеспечиваемого ей основного обязательства. объем ответственности гаран ...

Валютные биржи и финансовые кризисы
Становление биржевого валютного рынка в современном понимании этого термина приходится на послевоенный период. В 1950-60 х годах многие страны Западной Европы шли по пути "догоняющего" развития, для них были характерны относительно слабые финансовые системы, и потому в целях укрепления на ...

Сущность и функции коммерческого банка
В механизме функционирования кредитной системы огромная роль принадлежит коммерческим банкам. По Закону РФ "О банках и банковской деятельности в РФ", банк – это коммерческое учреждение, являющееся юридическим лицом, которому в соответствии с настоящим Законом и на основании лицензии (разр ...