Экономическая сущность, роль и значение розничных банковских услуг в современных условиях развития банковской деятельности

Концепцией развития розничных банковских услуг в Республике Беларусь до 2010г. предложены следующие определения исследуемого явления: банковская услуга – деятельность банка, осуществляемая по поручению клиента с целью удовлетворения его потребностей в банковском обслуживании; розничная банковская услуга – услуга, ориентированная на массового потребителя [3, с.44].

В мировой литературе и экономической практике на рынке розничных банковских услуг осуществляются операции по кредитованию физических лиц, вкладные операции, валютно-обменные, расчетные операции и др. В Республике Беларусь наиболее распространенными операциями на рынке розничных услуг являются кредитование населения, вкладные операции,расчеты пластиковыми карточками и валютно-обменные операции (рисунок 1.1)

Рисунок 1.1-Услуги физическим лицам

Кредитование населения занимает особое место. За счет банковских кредитов повышается возможность реализации многих семейных проектов белорусских граждан, увеличиваются объемы выручки предприятий и торговых организаций, а это влечет рост конкуренции между товаропроизводителями. Кроме того, в современных условиях банковское кредитование строительства и покупки жилья имеет исключительно важное значение, поскольку оно способствует решению жилищной проблемы за счет привлечения денежных средств населения в реальный сектор экономики, развитию строительного комплекса, стабилизации денежного обращения и росту доходов бюджета государства.

Особая роль на рынке розничных услуг принадлежит ОАО «АСБ Беларусбанк», в том числе, и в части кредитования физических лиц.

Учреждения ОАО «АСБ Беларусбанк» осуществляют кредитование населения в соответствии с Гражданским кодексом Республики Беларусь, Банковским кодексом Республики Беларусь, Инструкцией о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата от 30.12.2003 № 226, Положением о кредитовании населения за счет ресурсов ОАО «АСБ Беларусбанк» от 30.06.2004 N 32.4 и другими нормативными правовыми актами, регулирующими вопросы кредитования физических лиц.

С 2005 года значительно увеличились объемы кредитования на финансирование недвижимости, в том числе льготное кредитование строительства жилья. Задолженность по выданным льготным кредитам увеличилась с 01.01.2005 по 01.11.2011 более чем в 20 раз и на 1 ноября 2011 г. составила 18251,72 млрд.руб

Рисунок 1.2 – Динамика задолженности по кредитам физическим лицам на приобретение и строительство жилья в Республике Беларусь

За I квартал 2012 г. банковская система страны увеличила объемы кредитования реального сектора экономики (юридических и физических лиц) на 4,9 % (в аналогичном периоде 2011 г. – на 9,2 %). На 01.04.2012 г. кредитная задолженность экономики перед банками составила 155 083,6 млрд. руб.

В целом, в I квартале 2012 г. отмечается тенденция к снижению темпов роста кредитования. При этом у 11 банков наблюдается отрицательная динамика по данному показателю: Альфа-Банк – (-46,4 %), Белросбанк– (-18,1 %), Паритетбанк – (-15,8 %), РРБ-Банк – (-14,9 %), Трастбанк – (-9,3 %), Международный резервный банк – (-8,7 %), АБСОЛЮТБАНК – (-8,3 %) и т.д.

Читайте также:

Правовой статус страховщика как субъекта страховых отношений
Субъектами страхового отношения являются страхователь и страховщик. Они же выступают сторонами договора страхования. Страховщик - субъект страхового отношения, который за плату в виде страховой премии обязан обеспечить страховую защиту выступающего в качестве объекта страхования интереса страховате ...

Портфельный анализ и SWOT-анализ деятельности АКБ«Приватбанк» в сегменте ипотечного кредитования
В портфеле АКБ „Приватбанк” предлагаются следующие банковские продукты в сегменте ипотечного кредитования: 1. „Ключевое решение” квартирного вопроса Банковский продукт предполагает: - минимальное количество времени на оформление сделки - комплексное решение своего "квартирного вопроса" - ...

Собственные средства банка
Собственные средства коммерческого банка состоят из сформированных им фондов и прибыли, полученной банком в результате его деятельности в текущем году и на протяжении прошлых лет. Фонды банка составляют основу собственных средств. Каждый из них имеет определенное целевое назначение. Различаются так ...