Развитие принципа возвратности и форм его обеспечения

К началу 20 века в Российской Империи существует достаточно урегулированная система ипотечного кредитования. Сущность этой системы состоит в том, что должник передает в залог банку в обеспечение обязательств недвижимость. Банк в счет кредитного договора выдает заемщику вместо денег закладные листы с купонным доходом, которыми он может рассчитаться, продав их на бирже.

В 1917 году строится новая система правовая система, которая полностью разрушает старую систему залога недвижимости.

В 1922 году с появлением Гражданского Кодекса ипотека утрачивает свое назначение, поскольку он полностью отменяет частную собственность и деление имущества на движимое и недвижимое в связи с национализацией. Залог не получает широкого развития, поскольку залоговое обеспечение кредита в условиях плановой экономики по существу является составной частью проблемы соотношения плана и товарного производства.

К 1964 году в залоговом законодательстве появляется возможность передачи в залог имущества, принадлежащего не только на праве собственности, но и на праве управления. Ипотека не используется.

В 1990 году в российскую практику кредитования вводится новая для нее форма обеспечения возвратности ссуд - страхование ответственности заемщиков за непогашение кредита. В соответствии со страховым договором, заключаемым между заемщиком и страховщиком, в случае непогашения кредита в установленные сроки страховщик выплачивает банку-кредитору возмещение. Возмещение может достигать от 50 % до 90 % от непогашенной заемщиком суммы кредита, включая проценты. После выплаты страховщиком банку страхового возмещения, к страховщику переходят все права к заемщику по кредитному договору.

В 1998 году в России наблюдается относительна финансовая стабильность, увеличиваются объемы привлекаемых долгосрочных ресурсов, формируется платежеспособный спрос на крупные кредиты и в частности на ипотечные.

В настоящее время банки пытаются возродить ипотеку, используя российский дореволюционный и современный зарубежный опыт. Ипотечное кредитование представляет собой реальную альтернативу прибыльного вложения средств, однако недостаток долгосрочных средств при избытке краткосрочных ведет к низкой активности банков в области жилищного кредитования.

Читайте также:

Валютные биржи и финансовые кризисы
Становление биржевого валютного рынка в современном понимании этого термина приходится на послевоенный период. В 1950-60 х годах многие страны Западной Европы шли по пути "догоняющего" развития, для них были характерны относительно слабые финансовые системы, и потому в целях укрепления на ...

Становление социального страхования в России
Трансформация общественно-экономической системы России в начале 90-х годов создала для населения страны радикально новую ситуацию, которая стала характеризоваться непривычно высоким уровнем социальных рисков: утраты места работы, повышением стоимости жизни, трудностями в получении надлежащей медици ...

Организация документооборота в банке
Документооборот в банке - это прохождение банковских документов по инстанциям, в определенной их последовательности, от начала оформления и проведения операции до ее завершения с полным отражением в учете. Документооборот имеет две важнейшие составляющие: - порядок осуществления документооборота по ...