Заключение

В настоящее время в Республике Беларусь вырос процент не возврата полученных кредитов, это с одной стороны связано с финансовым кризисом который имеет место в настоящее время в экономике страны, а с другой стороны, возможно слишком не требовательная методика оценки кредитоспособности клиента. Так для того, что бы усовершенствовать методику оценки кредитоспособности юридического лица в Головном филиале по Гомельской области ОАО «Белинвестбанк» следует, возможно, применить опыт в данной области других банков.

Проведя оценку конкурентоспособности юридического лица, используя методику Головного филиала по Гомельской области ОАО «Белинвестбанк», было установлено, что общий балл рейтинговой оценки ОДО «Титан-инвест» составляет 62 балла, согласно Методики рейтинговой оценки заемщика в Головном филиале по Гомельской области ОАО «Белинвестбанк» организация относится к 1 классу. Следовательно, организация, имеет незначительную степень риска, и способна самостоятельно исполнять свои обязательства и не рассматривается как рисковая. При рассмотрении заявки организации на совершение активной операции кредитного характера (сделки), возможно принятие обеспечения исполнения обязательств организацией в размерах, больших, чем установленные локальными нормативными правовыми актами банка.

Согласно Методики рейтинговой оценки заемщика в ОАО «Белорусский Индустриальный Банк» общий класс кредитоспособности, рассчитанный как среднеарифметическое значение (1,5), по ОДО «Титан-инвест» на 01.01.2011 года соответствует первому классу, следовательно, организация имеет достаточно устойчивое финансовое положение, положительную репутацию, устойчивое положение на рынке, постоянные денежные потоки. Следовательно, погашение кредита не должно вызвать у него затруднения.

В сравнении с оценкой ОДО «Титан-инвест» проводимой по методике ОАО «Белорусский Индустриальный Банк», организация относится так же к первому классу, следовательно, не имеет риска невозврата кредита.

Анализ, проведенный на основе методики, предлагаемой банками США, показал, что ОДО «Титан-инвест» не является кредитоспособным заемщиком, данное предприятие не сможет вернуть кредит.

По итогам проведения анализа по модели Альтмана, стало понятно, что на конец анализируемого периода ОДО «Титан-инвест» не достаточно кредитоспособно.

Следовательно, проведя анализ кредитоспособности ОДО «Титан-инвест», можно сделать вывод, что данное предприятия классифицируется как некредитоспособный заемщик, однако банкротом оно не станет, что позволит пересмотреть его заявку на получение кредита.

Подводя итог данной работы можно сказать, что для совершенствования методики оценки кредитоспособности клиента в Головном филиале по Гомельской области ОАО «Белинвестбанк» можно использовать так же такие способы, как «скорринг-кредит», а так же использование алгоритмов.

Республике Беларусь все большее распространение наряду с традиционными способами оценки кредитоспособности заемщика получает скоринг – кредитование. Только в отличие от западных стран она применяется к юридическим лицам, потому что у банков накоплено гораздо больше информации о предприятиях.

Система «кредит – скоринг» в США – специальная шкала для измерения рейтинга заемщика, представляющая начисление баллов клиенту в зависимости от уровня его кредитоспособности. Скоринг представляет собой модель, с помощью которой на основе кредитной истории «прошлых» клиентов банк пытается определить, насколько велика вероятность, что конкретный потенциальный заемщик вернет кредит в срок. Важной чертой системы является то, что она не может применяться по шаблону, а должна разрабатываться исходя из особенностей, присущих банку, его клиентуре, учитывая характер банковского законодательства и традиций страны, т.е. подлежит постоянному наблюдению и видоизменению. В самом упрощенном виде скоринговая модель представляет собой взвешенную сумму определенных характеристик. В результате получается интегральный показатель (score). Чем он выше, тем выше надежность клиента, и банк может упорядочить своих клиентов по степени возрастания кредитоспособности.

Читайте также:

Анализ потребительского кредитования
В 2010 году Банк существенным образом упростил предоставление всех видов кредитов, оптимизировав процессы их оформления, выдачи и сопровождения, в том числе за счет применения электронного документооборота. Таким образом, трудозатраты Банка при выдаче кредитов постепенно сокращались, что позволило ...

Основы кредитных отношений
Кредит как экономическая категория представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости на условиях возвратности [7, с. 336]. Кредит может выступать в товарной и денежной формах. В товарной форме он предполагает передачу во временное пользование стоимости в ви ...

Организация кассовой работы в банке
Чтобы полно и всесторонне раскрыть тему исследования, необходимо в первую очередь рассмотреть базовые, основополагающие принципы организации кассовой работы в коммерческом банке. Кассовое обслуживание является одной из важнейших функций банков. В кругообороте наличных денег, обеспечивающих товарооб ...