Выявление проблемных ситуаций в коммерческих банках

· резкие колебания ежедневных остатков средств на корреспондентских счетах банков, особенно если минимальные остатки составляют критическую, близкую к нулю, величину;

· выявление в ходе проверок банка фактов нарушений правил бухгалтерского учета, представления недостоверной отчетности, проведения рискованной кредитной и процентной политики;

· неудовлетворительные оценки результатов работы банка по системе ранней диагностики Центрального банка Республики Узбекистан;

· убыточная деятельность, в том числе не обеспеченное собственными средствами банка развитие внутренней инфраструктуры;

· выплата дивидендов при неудовлетворительном финансовом положении банка (в том числе до итогов отчетного года); резкие изменения в составе участников и руководителей банка; отсутствие ежегодной аудиторской проверки деятельности банка;

· информация отрицательного характера о банке и его деятельности, поступающая из министерств и ведомств, от граждан, средств массовой информации, жалобы клиентов на его работу.

Все кредитные организации в зависимости от характера выявленных у них проблем и причин их возникновения подразделяются на финансово стабильные банки; банки, имеющие первые признаки проблемности; банки, испытывающие временные трудности; банки с первыми признаками банкротства; критические (финансово нестабильные) банки.

Введение данной классификации банков важно для организации надзора за ними, разработки мер воздействия на проблемные банки, в том числе и для принятия решений об их финансовом оздоровлении (санации) или ликвидации, так как применение той или иной предусмотренной законодательством меры зависит от степени проблемности кредитной организации и ее функциональной роли в банковской системе.

Для осуществления своих функций в области банковского надзора и регулирования Центральный банк регулярно проводит тематические и комплексные инспекционные проверки кредитных организаций и их филиалов на местах. Эти проверки дают возможность получить более точное представление о реальном финансовом состоянии банков, качестве работы их структур, достоверности предоставляемой отчетности и тем самым позволяют в случае необходимости принимать в отношении их более адекватные меры.

При нарушении кредитной организацией законодательства, нормативных актов и предписаний Центрального банка, непредоставлении информации или представления неполной или недостоверной информации Центральный банк Республики вправе: потребовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскать штраф в размере до 0,1% от размера минимального уставного капитала или ввести ограничения на проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев.

Если кредитная организация не выполняет в установленные надзорными органами сроки предписания об устранении допущенных ею нарушений или если эти нарушения или совершаемые банком операции создают реальную угрозу интересам кредиторов и / или вкладчиков, Центральный банк имеет право по отношению к кредитной организации:

· взыскать штраф в сумме 0,1% от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% от минимального размера уставного капитала;

· потребовать осуществить мероприятия по ее финансовому оздоровлению, в том числе изменить структуру активов, произвести замену руководителей, провести реорганизацию;

· установить для нее индивидуальные обязательные нормативы на срок до шести месяцев;

· запретить проведение отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года, а также ввести запрет на открытие филиалов на срок до одного года;

· назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 18 месяцев;

· отозвать лицензию на проведение банковских операций в порядке, предусмотренном федеральным законодательством.

Основаниями для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций могут служить:

· установление недостоверности сведений, на основании которых была выдана лицензия;

· задержка начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи; установление фактов недостоверности отчетных данных; проведение не предусмотренных лицензией банковских операций (даже однократное);

· нарушение банковского законодательства, нормативных актов Центрального банка, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные Законом «О Центральном банке Республики Узбекистан»;

Читайте также:

Основные проблемы системы социального страхования в России
Во многом вялотекущее существование, а зачастую и «замороженное» состояние системы социального страхования связано с незаконченным институциональным его оформлением, для которого характерными все еще остаются многие прежние социалистические черты государственной социальной помощи (государственного ...

Проблемы слияний и присоединений коммерческих банков в России
Повышенный интерес к слияниям и присоединениям коммерческих банков как форме реорганизации кредитных организаций вызван общественными процессами совершенствования российской банковской системы, создания основ для ее поступательного развития. Большое значение объединение банковских капиталов приобре ...

Основы регулирования государством рынка ценных бумаг
Рынок ценных бумаг в отличие от других организованных рынков обычно является одним из наиболее жестко регулируемых и регламентируемых государственными органами рынком. Причина этого заключается в особом значении для государства и для всего общества надежности и стабильности системы движения капитал ...